从「人防」到「技防 + 智防」

业务痛点：大宗商品价格瞬息万变，传统人工监控无法捕捉毫秒级波动；客户信用数据分散在多个系统，无法实时汇总全局视图；传统月度风险报告发现风险时，损失往往已无法挽回。

• 实时接入。市场行情、客户信用、在途库存数据实时接入风控数据中台，毫秒级同步多源异构数据 —— 行情 API、ERP 对接、IoT 传感。
• AI 建模。大模型自动计算 VaR、信用敞口、集中度，动态生成风险画像，智能识别潜在风险模式。
• 阈值预警。超限额自动触发预警，分级推送至业务 / 风控 / 高管，实现主动截停与闭环处置。

三个智能体各司其职：智能抽取助手基于大语言模型自动识别并结构化提取合同关键要素（金额条款、账期约定、违约责任、担保条款）；智能审核助手对照风险库与合规规则，识别潜在风险点并生成审查意见（定性规则 + 定量规则 + 动态规则集）；智能员工助手负责数据采集与流程驱动，实现合同审查到履约执行的完整闭环。

• 四项审核覆盖。经济合同审核（金额、税率、付款方式等经济条款完整，符合公司财务规范）；重大决策审核（担保条款涉及关联企业时，建议补充董事会决议文件）；规章制度审核（对照内部合规制度进行条款匹配）；合同履约审核。
• 履约全流程闭环管控。预付审核 → 结算审核 → 发票核验 → 付款执行，各节点状态与金额可追溯。

业务痛点：法规政策变化快，合规义务清单难以及时更新并映射到岗位与流程，外规内化滞后，容易「有规不依」；传统人工追踪模式效率低下 —— 慢（响应滞后）、漏（义务遗漏）、难（落地困难）。

• 实时监测与自动采集（智能员工助手）。大模型实时监测法规与监管动态，自动识别与企业相关的义务变更，覆盖国家、行业、地方多级法规体系；自动抓取制裁名单、失信被执行人、经营异常名录等，实时预警关联风险。
• 智能匹配与自动校验（智能审核助手）。AI 深度解析法条与内部制度，提取关键合规要求，自动构建结构化规则库；规则自动校验与智能标注，识别合规偏差，生成审核意见与整改建议。
• 业务流程嵌入。变更义务自动嵌入对应业务审查节点，确保新规落地执行，实现从「人追法规」到「法规找人」。

业务痛点：货权失控、重复质押是大宗商品供应链的「七寸」，一旦发生即重大损失，传统人工盘点难以实时发现货权不符。

• 智能抽取助手。仓单 / 提单自动识别提取，精准解析，结构化数据一键入库。
• 智能问数助手。全域数据支持自然语言查询与可视化联动分析，即问即答。
• 智能审核助手。自动合规性校验与风险预警，异常及时发现，业务自动冻结。
• 数据中台集成。仓储系统、物流系统、ERP 多源数据实时同步与智能分析。

业务痛点：境外收入占比高、覆盖百余国，制裁名单、出口管制、反商业贿赂筛查难度大，人工核查漏检风险高。

• 制裁筛查。交易对手实时比对 SDN / 实体清单等制裁名单，命中即拦截 —— 实时风控拦截。
• 管制分类。AI 对商品智能分类，判断是否触发出口管制或许可证要求 —— 智能自动分类。
• 反贿赂尽调。佣金 / 中介自动尽调，落实「六项禁令」，识别异常支付风险 —— 合规自动审计。

业务痛点：内控缺陷发现难、整改跟踪难 —— 传统评价「评完归档」，PDCA 难以真正闭环运转；制度散落、流程断点、责任人模糊，整改进度无人盯、效果无人评。

• 缺陷诊断（智能抽取助手 + AI 分析）。自动抽取制度、流程、审计、合同等文档关键信息；大模型对照内控标准，识别控制缺失 / 冗余 / 失效等缺陷。
• 生成建议（大模型 + 知识库）。结合历史整改案例与法规库生成针对性整改建议；自动派单到责任部门与具体岗位，明确整改期限。
• 跟踪验证（智能员工助手 + 智能审核助手）。整改进展实时跟踪，节点自动催办；整改完成后自动复评，形成 PDCA 真闭环。